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成功案例:生意大增,老闆信貸評級差令申請企業貸款幾近絕望

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成功案例:生意大增,老闆信貸評級差令申請企業貸款幾近絕望

成功案例:生意大增,唯老闆私人問題令申請企業貸款幾近絕望

深入了解客戶背景和需要

客戶企業為一間塑膠玩具製造公司,近一年來由於得到一位德國的大客戶支持,訂單大增。生意由幾百萬一年升至四千萬,由於生意越做越大,但供應商不提供數期,客戶亦不會先收部份訂金,所以購買原材料便需要大量資金了。   因為國內發票原因關係,供應商發票融資 (Account Payable Financing / Import invoice financing) 不適用於此客戶的需要需要銀行貸款支持。

駿譽中小企貸款顧問團隊經討論後,認為為客戶爭取較大額的備用透支(Overdraft) 可協助企業支援平日的營運資金需要;另外,由於客戶未來將增加市場推廣,我們亦決定爭取中小企無抵押分期貸款(SME unsecured term loan/installment loan)

要協助這位客戶充滿很多挑戰和困難,因為老闆其實接觸駿譽之前已經找了很多不同的企業融資顧問公司、會計師幫忙,但都一直失敗。 客戶一次又一次的失望,最後在網上找到了我們。最初當我們了解到企業已經曾經於多間銀行正式申請而又失敗後,駿譽的中小企融資顧問團隊得出最後只有3間銀行 (2間中資,1間外資行) 仍有機會可做到。但客戶最初對我們信心不足,將一間中資銀行交由另一行顧問公司處理,所以我們只能集中力量向餘下2間銀行爭取機會。

企業客戶申請中小企貸款方案的困難之處如下:

1. 老闆個人信貸評級 (I) 因為一直得不到銀行的低息企業貸款支援, 只能借財務公司高息私人貸款

  1. 2.    老闆無任何私人資產証明 (如物業, 存款)- 賺取的利潤都投資於公司越來越大的生意額上,購買原材料的資金需要越來越大
  2. 3.    生意突然大增,銀行反而擔心企業受單一客戶影響太大,假如大買家突然訂單收縮,對企業的發展影響甚大
  3. 4.    財務報告內會計師有保留意見 (Qualified Opinion)

5.客戶曾近期因稅務和辦公室冷氣關係和業主有爭吵,因拒絕交租而惹上官非,雖然銀行印象大減,幸好申請前已解決官非 

  1. 6.    公司銀行月結單結餘少,每次收到大客的付款後,企業便需要即時匯款到國內付款予供應商,致使結餘極少 

7.老闆之前曾找不同融資顧問公司和會計公司等作轉介,惟因隨便轉介及沒有徹底的分析過程而失敗,留下失敗紀錄,讓駿譽可選擇之銀行極少

儘管有以上這麼多困難原因,幾經辛苦,透過不斷和銀行解釋客戶的業務狀況和需要,終於都協助客戶成功爭取以下銀行貸款方案:

該貸款透過香港按揭證券有限公司(HKMC) 的「中小企融資擔保計劃(SFGS)80%擔保

總共港幣 $1,500,000 的中小企貸款融資方案

  • $1,000,000 備用透支 (Overdraft), 利息: P+1 (6.25%)
  • $500,000 分期貸款, 還款期: 60個月, 利息: P (5.25%)
  • 1百萬備用透支的政府保費年率為0.63% (大約$6,250)
  • 50萬的政府保費年率為0.53% (大約為$2,625)

一年保費大約共9千,但已經不需老闆提供物業和其他個人資產做抵押品!

企業得到這筆低息貸款, 有以下的益處:
為企業和銀行之間建立良好信貸關係,建立良好的信貸關係可為以後企業再續申請和加大融資額度有不能而喻的好處

  • 低息的中小企貸款為企業爭取更大盈利,老闆可趁機還清高息財務公司私人貸款,可以為自己和企業減少大量利息支出,亦提升老闆的個人信貸評級,之後成功申請其他銀行的中小企無抵押貸款機會大增,更提升自己對銀行的議價能力爭取更大金額和更低企業貸款融資利息
  • 中小企低息備用透支可為企業每年資金運轉更頻密,更靈活,利息的支出可由企業自己控制,正所謂「貨如輪轉」,企業利用銀行的低息貸款和備用透支走多幾轉貨,已經大大提升企業營業額

 

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